Il tuo stipendio ha un peso decisivo sul momento in cui potrai lasciare il lavoro e goderti la pensione. Ecco perché chi guadagna meno di una certa soglia rischia di dover aspettare oltre i 71 anni per smettere di lavorare. Non è solo una questione di età, ma di contributi versati e di reddito accumulato nel tempo.
Come il reddito incide sull’età pensionabile
Non basta superare una certa età per accedere alla pensione: ciò che conta è avere versato un numero minimo di contributi. Ecco dove entra in gioco il reddito. Se guadagni poco, accumuli meno contributi e quindi la data di pensionamento si sposta più avanti nel tempo.
Quanto bisogna guadagnare per andare in pensione a 67 anni?
Secondo le regole vigenti, guadagnare meno di circa 1.000 euro al mese può spostare il diritto alla pensione ben oltre i 71 anni. Questo scenario è particolarmente frequente tra chi svolge lavori part-time o contribuisce con redditi bassi e irregolari.
Per esempio, se un lavoratore percepisce uno stipendio mensile che non raggiunge questo importo, i contributi accreditati potrebbero essere insufficienti per andare in pensione a 67 anni, la soglia standard per molti casi.
Come calcolare la pensione futura rispetto all’ultimo stipendio
Per capire quanto sarà la tua pensione rispetto all’ultimo reddito, si usa il tasso di sostituzione: il rapporto tra la prima pensione e lo stipendio prima del pensionamento.
Con il sistema contributivo attuale, con 40 anni di contributi si può arrivare a circa il 60% dell’ultimo stipendio netto. Ma se i contributi sono meno di 30 anni, la pensione scende anche al 48%, praticamente meno della metà del reddito abituale.
Dettagli sul calcolo della pensione netta
Per stimare la pensione netta partendo dallo stipendio lordo bisogna considerare alcune variabili:
- Montante contributivo accumulato durante la carriera
- Coefficienti di trasformazione legati all’età al momento del pensionamento
- Detrazioni fiscali e imposte come IRPEF, addizionali comunali e regionali
- Andamento dell’inflazione e rivalutazioni annuali
I coefficienti di trasformazione per il calcolo pensionistico 2026
| Età al pensionamento | Coefficiente di trasformazione (%) |
|---|---|
| 57 anni | 4,204 |
| 60 anni | 4,536 |
| 64 anni | 5,088 |
| 67 anni | 5,608 |
| 70 anni | 6,258 |
| 71 anni | 6,510 |
Più si va avanti con l’età, maggiore sarà il coefficiente applicato al montante contributivo, quindi la pensione sarà più alta. Ma se il reddito è basso, il montante accumulato sarà comunque limitato e si rischia di dover lavorare più a lungo.
Come sapere quando andrai davvero in pensione
Per scoprire la propria data di pensionamento e stimare l’assegno, puoi usare il servizio gratuito online “La mia pensione futura” dell’INPS. Ti basterà inserire la tua età, storia lavorativa e reddito per vedere vari scenari possibili, inclusa la possibilità di anticipare o posticipare il pensionamento.
Così puoi verificare se i tuoi contributi ti permetteranno di smettere a 67 anni o se dovrai aspettare di più, magari puntando a una pensione più alta.
Consigli pratici per chi ha un reddito basso
- Monitora sempre i contributi sul tuo estratto conto INPS, segnala eventuali mancanze tempestivamente.
- Valuta una pensione integrativa con fondi o piani privati per aumentare l’assegno futuro.
- Non trascurare i bonus e gli incentivi statali, spesso disponibili per lavori usuranti o categorie deboli.
- Se lavori part-time, cerca di aumentare ore o reddito per evitare ritardi nel pensionamento.
- Informati regolarmente sulle novità normative per non perdere opportunità di anticipare la pensione.
Perché guadagnare meno di 1.000 euro al mese può far posticipare la pensione?
Perché i contributi versati sono direttamente legati al reddito. Con redditi bassi, i contributi sono insufficienti per raggiungere la soglia minima a 67 anni, quindi si deve lavorare più a lungo.
Come posso controllare i miei contributi INPS?
Puoi usare il servizio online “La mia pensione futura” sul sito dell’INPS, dove puoi vedere tutti i contributi versati e segnalare eventuali mancanze.
Cos’è il coefficiente di trasformazione?
È un valore percentuale che moltiplica il montante contributivo per calcolare la pensione in base all’età al momento del pensionamento. Cresce con l’età.
Cosa significa tasso di sostituzione in ambito pensionistico?
È il rapporto tra l’importo della pensione e l’ultimo stipendio, indicativo della capacità della pensione di sostituire il reddito da lavoro.
Esistono modi per anticipare il pensionamento?
Sì, ci sono opzioni come Quota 103, APE Sociale, Opzione Donna, ma richiedono requisiti specifici e spesso un reddito e contributi sufficienti.